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银行消费贷收紧 资金违规流入股市、房市遭严查

www.lshappy.com2019-08-31


自2019年以来,许多银行已经屈服于对进入房地产市场的个人消费贷款的处罚。在更严格的监管的情况下,银行个人消费贷款的批准正在收紧。

一些银行家告诉第一财经记者,个人消费贷款必须专门用于特殊目的,银行应严格审查贷款的使用,并禁止进入股票市场和房地产市场。

此外,第一财经记者发现,与今年第一季度和第二季度相比,当前个人消费贷款利率也有所提高,部分银行个人消费贷款年化利率上升1个百分点。 “紧缩反映了银行政策思想的转变。一方面,它是实施紧缩的贷款政策,也是为了防止资金进入房地产行业。类似的控制和控制将进一步加强,这也是房地产公司和投资者关注的问题。宜居研究中心研究室主任颜跃进向第一财经记者表示。

银行消费贷款紧缩

天津的一位银行家告诉第一财经记者,该银行的个人消费贷款主要用于房屋装修,家具购买,教育和借款人及家庭旅游。最高信用额度为30万元,客户贷款期限为3 - 5年,年化利率约为6.2%。今年第一季度和第二季度的个人消费贷款利率约为5%。

“该银行不会在现场查看用户的贷款使用情况,但客户必须提供适当的发票供银行查看,”消息人士说。

此外,该银行的个人住房抵押贷款也从第二季度的基准利率上升至基准利率上调5%。

北京一位国有大银行家向第一财经记者表示,该银行的消费贷款仅用于住房装修贷款和汽车购买。如果房屋装修完成,客户需要提交带有房产证,社会保险卡和身份证的申请到出口。最高申请金额为50万元,但贷款金额,银行人员将到申请人家进行实地考察。贷款期限最长为5年,利率为5%,资金专用。禁止流入股市和房地产市场。此外,银行的产品不会用于现场贷款,但贷款金额与银行处理的信用卡金额相同。

另一位持股银行家告诉第一财务报告,该银行只有一种个人消费贷款产品,可在线申请,最高配额30万元,年利率7.2%。申请成功后,您需要将您的个人信息提交给离线商店以提供资金。此外,如果您想从银行获得大量资金,您可以使用银行处理商业贷款,但您需要抵押大股东的财产。银行可以评估上述房产,最高贷款额为2000万。

他强调,公司贷款也将用于检查资金的使用情况。 “以前不是那么严格,但现在却不一样了。监管机构经常到银行进行检查。一旦违反规则,他们就会受到惩罚。为了满足监管要求,我们非常谨慎地开展业务。“

然而,在访问期间,第一财经记者发现,目前,资金仍然可以进入住房市场,但资金成本略高。例如,一家小型贷款公司告诉记者,如果借款人债务低,信贷良好,社会保障,他们即使没有抵押贷款也可以放贷。据记者了解,此类小额贷款公司喜忧参半,贷款利率较高,资金使用情况未经严格审查。如果资金流向不合规的地方,销售人员甚至可以帮助“打包”。当然,综合借贷的成本也更高。

多次银行处罚

自今年以来,监管加大了对银行贷款的处罚力度。 8月13日,中国农业银行深圳分行因房地产开发企业,个人消费贷款资金和信用卡透支资金被挪用于房地产市场,因经营房产贷款被罚款80万元。 8月9日,广发银行深圳分行因个人综合消费贷款资金和非法用于购房或支付相关费用的信用卡透支资金被罚款40万元。

7月26日,民生银行青岛分行挪用贷款,虚拟存款和个人贷款,没收违法所得4.34,400元,罚款100万元。 7月22日,云南省工商银行云南分行个人消费贷款因非法流入房地产市场,股票市场,购买理财产品而受到处罚。 7月22日,上海浦东发展银行昆明分行,由于个人消费贷款流入住房市场,股票市场,以及缺乏对贷款使用情况的监督和审查,流动性贷款返还给借款人,原因有其他原因,罚款270万元,没收违法所得7.3万元。

根据中国保险监督管理委员会在中国保险监督管理委员会官方网站上公布的行政处罚信息统计,自2019年以来,银宝监管系统已发出30多张违反消费贷款业务的门票,其中由于消费贷款资金,大约20张门票被非法飞到房地产市场。门票总额超过1000万元。

“2019年此类违法行为的处理有两个特点:一是惩罚力度大,甚至禁止就业等,这进一步体现了近年来银行业风险管理的指导。二,有许多惩罚方法,包括对机构和个人的处罚,对资格和就业的处罚等。解释银行监管当局在这类非法贷款领域普遍坚持严格和严格的方向,促进金融贷款的稳定发展市场。产生积极影响。“严跃进说。

最近,第一金融期刊记者从当地监管部门获悉,它已收到银监会发布的《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》。由于部分城市房价过热,房地产信贷规模较大,监管部门将对房地产贷款业务进行专项检查,特别是通过资产负债表外实现对银行输血房地产市场的违规行为。 - 银行渠道。

严跃进表示,加强对商业银行和信贷部门的控制,进一步反映了当前MCRC的思想和控制,即违法违规的信贷行为必须受到严厉惩罚,这也可能会降低一些银行的运气。与此同时,一些银行最近发布了违反规定的贷款,特别是那些尚未审查贷款流量的银行。 (陈宏杰)

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